Em 2015 o meu crescimento de carreira me permitiu começar a investir um pouco dos meus rendimentos, inicialmente em renda fixa comprando títulos do Tesouro e depois CDBs. No entanto eu ficava extremamente frustrado com o baixo rendimento desses produtos tradicionais de renda fixa e já mirava começar a diversificar, foi quando, em 2017, trabalhando em um banco, que eu conheci as criptomoedas e minha vida mudou radicalmente. Não apenas pelos ganhos obtidos investindo em criptoativos manualmente, do jeito tradicional, mas principalmente pelo desenvolvimento de habilidades e ferramentas para negociação (trading) delas.
De lá para cá já se vão 8 anos, sendo quase 5 deles dedicados quase que exclusivamente a essa classe de ativos. E não poderia estar mais feliz com os resultados obtidos, já que me permitiram realizar importantes conquistas para mim e minha família e seguem me auxiliando no crescimento do meu patrimônio, pensando agora no futuro (aposentadoria).
Para comemorar os meus 8 anos de experiência no mundo cripto, no artigo de hoje vou compartilhar 8 lições que aprendi nesta jornada e que podem auxiliar você na sua.
Vamos lá!
É importante frisar que não vou recomendar moedas ou estratégias específicas nesse artigo. Mesmo qualquer exemplo citado não deve ser tratado como recomendação de qualquer tipo e também reforço que o artigo é apenas baseado em experiências e opiniões pessoais, sendo compartilhadas com o intuito de ajudar, mas sem qualquer garantia.
#1 – Cripto é investimento de risco, sempre!
Uma regra básica de economia: se a taxa básica de juros (Selic) está em digamos, 15% a.a. (em 2025) e você quer tirar mais de 15% ao ano, vai ter de se arriscar mais, de maneira relativamente porporcional. Risco baixo com rendimento alto simplesmente não existe, essa é uma máxima que você precisa entender e aceitar antes de se aventurar em ativos de renda variável como ações, cripto, forex, etc. Quanto maior o rendimento desejado, maior terá de ser a sua exposição ao risco, seja no volume aportado, seja nos ativos escolhidos e com cripto não é diferente.
Eu costumo dizer que se você quer ter a chance de ganhar 100% rapidamente, deve estar disposto a correr o risco de perder tudo (100%) rapidamente também. Essa é a dinâmica do mercado e por causa disso você sempre deve encarar todo e qualquer investimento em criptoativos como investimento de risco, de alto risco diga-se de passagem, se comparados com outros ativos de renda variável mais tradicionais como ações. O erro mais comum que vejo acontecer, principalmente entre traders é: ganhar uma, duas vezes e achar que dominou o mercado. Aí pesa a mão e…perde tudo.
Uma frase que um aluno me disse um dia: sempre use o dinheiro da pinga, não o do leite. Entendedores entenderão.
Você não domina o mercado. Nunca. Pois o investimento em cripto sempre será de risco. Não tem regulação que vá te ajudar. Não tem circuit breaker pra evitar um derretimento de alguma moeda. Não tem um órgão para fiscalizar e impedir a manipulação que as baleias fazem eventualmente. Então tente diminuir o seu risco ao máximo, escolha com cuidado, aja com cuidado e não deixe rentabilidades passadas te tornarem arrogante porque a arrogância precede a queda.
Uma maneira de diminuir o seu risco, é escolhendo melhor os ativos que vai investir ou negociar, a famosa análise fundamentalista.
#2 – Não ignore a análise fundamentalista
Quem é investidor de verdade conhece a análise fundamentalista dos ativos que escolhe para compor sua carteira. Agora quem é trader, geralmente foca apenas nas análises técnicas e gráficas, sem entrar nos fundamentos dos ativos na maioria das vezes. Isso porque a menos que você vá operar position trade, a situação atual do ativo no mercado é muito mais importante do que o passado ou futuro dele. Logo, essa dica que vou dar é pouco ortodoxa e polêmica, mas faz sentido, juro.
Se você fizer análise fundamentalista dos ativos que vai negociar, mesmo que vá apenas fazer scalp ou day trade com eles, você corre muito menos risco de perder tudo. Isso porque bons ativos, mesmo quando comprados no momento errado, costumam se valorizar com o passar do tempo. Peguemos o Bitcoin por exemplo, onde sempre que temos um novo ATH (alta máxima histórica), o que acontece a cada 4 anos em média, todo mundo que comprou mesmo nas máximas passadas, consegue sair no positivo. Não à toa, muitas empresas ao redor do mundo estão bitcoinizando parte de suas tesourarias, porque pensando no longo prazo, o projeto tem fundamento.
Não tem nada de errado você investir em memecoins, que são ativos puramente especulativos e sem fundamentos, mas neste caso você está fazendo justamente o oposto: aumentando seus riscos já que esses ativos podem cair a zero sem qualquer aviso pois não estão associados a projetos reais, que geram valor. O mesmo vale para lançamentos de novas moedas, que ainda não se provaram no mercado. O grande desafio para você será o de amplitude de monitoramento do mercado (número de ativos) e velocidade de operação, para entrar e sair rapidamente dessas moedas e é aí que entram os bots cripto e outros softwares de automação de investimentos.
#3 – Programe ou seja programado
Douglas Rushkoff quem cunhou essa frase há vários anos atrás e ela não é apenas sobre desenvolvimento de software, mas sobre domínio de tecnologia mesmo. Até porque muita gente associa programação a escrever códigos, quando as IAs vem mostrado que prompts também podem ser usados para programar. Tem uma entrevista no podcast MHM onde o Gustavo Cerbasi, um famoso educador financeiro, conta sobre como os fundos e grandes traders operam exclusivamente utilizando de softwares e automações e como é ingênuo dos pequenos traders (“sardinhas”) acharem que manualmente, isto é, sem auxílio de tecnologias, vão conseguir algum resultado nesse mercado. E a razão para isso é simples: você, ser humano, jamais vai conseguir olhar e operar tantos ativos quanto uma máquina, ou mesmo um único ativo, mais rápido que uma máquina conseguiria.
Mesmo entre os que ficam o dia inteiro na frente da tela, a chance de sucesso é baixa operando manualmente e além dos aspectos físicos do homem x máquina, temos os aspectos emocionais: a maioria das vezes que alguém age como “mão de alface”, é por medo, insegurança…emoções negativas influenciando seu racional. Do outro lado, muitas vezes que você perde tudo em um trade é por ganância, soberba…outras emoções negativas. Um software não tem emoções, ele vai fazer exatamente o que você programou quando estava com a cabeça fria, pensando racionalmente.
Apenas tome cuidado com softwares de terceiros pois todo dia um otário e um esperto saem de casa, quando eles se encontram, dá negócio…casos famosos como SwapNex, Vovô Rico, Inteligência Artificial X, entre outros mostram que todo vendedor que promete ganhos fixos em um mercado variável graças a um software milagroso, está querendo é pegar o seu dinheiro suado. Em um cenário ideal, programe os seus próprios softwares (robôs) ou contrate um profissional de confiança para fazê-lo para você (e antes que você pergunte, eu não vendo e nem programo para terceiros, faço apenas os meus bots mesmo).
Mas antes disso…
#4 – Não automatize algo que você não sabe fazer manualmente
Softwares de investimento são como carros esportivos: são muito legais, muito bonitos, mas não vão te levar a lugar algum se não souber dirigir. Ou pior: podem te levar de encontro a um muro ou penhasco. Sendo assim, antes de sequer pensar em desenvolver ou comprar um bot cripto pronto, recomendo que você aprenda a comprar e vender criptomoedas manualmente, como os Incas e Maias faziam mesmo. Jamais acelere ou automatize tarefas que você não entende, que você não teve êxito fazendo com calma e passo a passo antes.
Mais do que isso: softwares sérios de automação são chamados de “caixas brancas”, isso porque você consegue entender como eles funcionam e parametrizá-los para que executem uma estratégia definida por você. Nos últimos 8 anos eu não vi absolutamente NENHUM bot “caixa preta” que funcione, isto é, que você não consegue saber como ele funciona e nem parametrizá-lo no detalhe, o famoso “aperte um botão e ganhe dinheiro enquanto dorme”. Se isso existe, ninguém vende (até porque nem faz sentido vender).
Via de regra, um software ou robô MULTIPLICA a sua capacidade de fazer dinheiro com criptomoedas manualmente. Se a sua capacidade é zero, então o melhor robô do mundo não vai te ajudar, pois qualquer coisa multiplicada por zero, é zero. Então primeiro aprenda a operar e investir manualmente na sua corretora, mas com gente séria de preferência.
#5 – Aprenda com gente séria
Se você abrir agora qualquer rede social ou o Youtube vai achar facilmente diversos influenciadores de investimentos e também de trading. Mas se você quer aprender de verdade a investir, fazer trade, etc vai precisar seguir gente séria, que sabe o que está falando e que pode ser responsabilizado por isso. No Brasil, os profissionais a quem me refiro nesse segmento são os analistas com a certificação CNPI da APIMEC, que estudaram e se certificaram quer seja no âmbito fundamentalista ou técnico (CNPI-T). Somente estes profissionais estão habilitados e autorizados pela CVM a desenhar estratégias, recomendar ativos, dar pareceres técnicos sobre gráficos, indicadores, etc. Qualquer outra pessoa pode fazer para si, assumindo seus próprios riscos, mas não para os outros. Muitas empresas do segmento financeiro, que lidam com investimentos de terceiros, são obrigadas a terem analistas CNPI assinando pela empresa.
Ah, mas se o fulano tem tanto dinheiro, então ele deve saber o que está dizendo, cobrar certificado é besteira…
Eu até poderia concordar, se a vida mostrada nas redes sociais não fosse completamente manipulada. Muitos supostos traders ultra-ricos do Instagram na verdade ganham grana com seus cursos e não com seus trades. E não há nada de errado nisso, se o curso for bom. O problema é que para conseguir vender os cursos, eles fingem ser ultra-ricos PRIMEIRO, alugando mansões e carros esportivos, fazendo viagens caríssimas, etc até que as vendas de cursos de fato lhes permitam ter aquela vida. O trade ou investimento mesmo, esse raramente acontece, quando muito para gravar um anúncio e muitas vezes ainda na conta demo.
Então se não dá para confiar na imagem que os influencers vendem, no que eu escolhi confiar: no estudo comprovado. Graduação, certificações, etc. Nos raros casos em que as conquistas são comprovadas e a pessoa não tinha estudo, aí tudo bem, mas como eu disse, são raros casos. E é exatamente por esses dois motivos que eu não ensino trading ou recomendo ativos, já que não possuo a certificação CNPI e nem formação acadêmica na área, meu foco sempre foi e sempre será a parte de tecnologia mesmo.
#6 – O sonho de viver sem trabalhar dá trabalho
Acho que o sonho de todo brasileiro é ganhar dinheiro sem precisar trabalhar, certo? A famosa renda passiva. E renda passiva existe, de diversas formas diferentes, desde a previdência pública, privada, aluguéis, investimentos, equity, isso falando apenas de coisas lícitas…Mas em todas as formas de renda passiva, sempre há um elemento que o precede que é a geração ativa de renda, para poder alimentar o mecanismo passivo do qual você quer receber rendimentos depois. Explico: para viver de aluguéis, você vai ter de comprar imóveis e para comprá-los, vai precisar de dinheiro, dinheiro este obtido com trabalho. Para viver aposentado, vai ter de ter contribuído para a previdência com dinheiro, obtido ao longo de vários anos com trabalho. Ou seja, para viver sem trabalhar, primeiro você vai ter de trabalhar primeiro e bastante.
Claro, existem trabalhos mais inteligentes e menos inteligentes, que vão te premiar mais ou menos pelos seus esforços, de preferência de maneira exponencial. Afinal, se o seu crescimento de riqueza for linear (1:1), e você gerar riqueza por 10 anos, vai poder viver apenas 10 anos de renda passiva, ou até menos se não considerar a inflação. Novamente trazendo a farinha para minha área (não consigo evitar), uma das formas de tornar a sua geração de riqueza exponencial é através do uso de tecnologia pois, por exemplo, enquanto você trabalha na sua atividade profissional do dia a dia, softwares que você construa podem estar trabalhando para você em paralelo, conforme a sua programação.
Apenas tome cuidado com as promessas de renda passiva sem esforço prévio, como já citado anteriormente. Afinal, se fosse simples assim ganhar dinheiro, todo mundo era rico, hehehe
#7 – Não existe estratégia infalível, ou melhor, existem duas…
Muitos traders e investidores buscam incessantemente a estratégia infalível. Uma estratégia que, não importe o ativo, o momento de mercado, o tamanho da banca, objetivos individuais, etc ela dê resultado positivo. E, sinto dizer, isso não existe. Diferentes classes de ativos requerem estratégias diferentes. Diferentes momentos do mercado também. Diferentes tamanhos de carteira, diferentes metas de lucratividade, etc. Tudo isso influencia o que você pode, não pode, deve ou não deve fazer com sua grana. Cripto não vai te deixar rico com uma estratégia infalível, mas pode te deixar pobre…
Isso não quer dizer que não tenha estratégias que funcionem mais ou menos, ou que não valha a pena estudar para montar estratégias, mas sim que você vai precisar se adaptar com o passar do tempo a diferentes situações de mercado e que uma estratégia que funcionou em um bull market com memecoin provavelmente não vai funcionar em bear market com os mesmos ativos. Até para mercados lateralizados e stablecoins existem estratégias específicas que funcionam, mesmo muita gente achando que não tem como ter resultado nessas situações.
Aqui as duas melhores estratégias que conheço e que posso recomendar sem medo de errar são: não se deixe quebrar e não se deixe desistir. Enquanto você não quebrar, poderá continuar operando, então não opere como se estivesse em um cassino, jamais faça um “all in”, uma jogada que possa te tirar do jogo. E enquanto você não desistir, mesmo em cenários ruins, você seguirá aprendendo, o que vai aumentar consideravelmente a sua chance de se tornar bem sucedido em algum momento à frente. Nada que eu tenha visto até hoje supera essas duas estratégias, é o segredo de fazer o simples, o “feijão com arroz”, mas bem feito, com constância.
#8 – DYOR
A última e mais importante lição que eu posso te passar é DYOR ou Do Your Own Research, “faça sua própria pesquisa” em uma tradução livre. Não importa quem te disse, quem te recomendeu, etc estude e assim esteja apto a tomar a SUA decisão, colhendo os SEUS resultados. Absolutamente ninguém no mundo vai saber mais sobre o que é melhor para você do que você próprio: qual a melhor quantia para investir, quais os riscos que pode correr, em quanto tempo precisa recuperar a grana investida, etc. O que compartilhei acima é o que funcionou e ainda funciona pra MIM, mas pode não se adequar à sua realidade ou sequer funcionar para você por inúmeros fatores.
Eu costumo dizer que mais importante do que negociar os supostos melhores ativos que os outros estão dizendo, é você colocar a sua grana em algo que você acredita e que te leve até onde você deseja chegar. Tem gente que é full cripto na sua carteira de investimentos e tem enorme sucesso. Outros quebram. Tem gente que aloca 5-15% da carteira em cripto e também tem enorme sucesso. Outros tentam fazer o mesmo e não conseguem. Tem gente que nem investe em cripto, e também consegue sucesso. Outros ficam estagnados. No fim do dia, a sua decisão vai impactar VOCÊ e não a pessoa de quem você “copiou” a estratégia ou delegou a responsabilidade de decidir onde colocar o seu dinheiro.
Assuma o protagonismo da sua vida através de suas próprias decisões e você terá muito mais resultados, tanto positivos quanto negativos e, mesmo nos negativos, tirará aprendizados valiosos que te tornarão alguém melhor e mais bem sucedido no longo prazo. Porque a vida é isso, uma maratona, e não uma prova de 100m.
Vamos pra cima que esse mercado é nosso!
Olá, tudo bem?
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